網(wǎng)絡輿情監(jiān)測成熱點工業(yè)

如今的非洲可能是全球金融體系為數(shù)未幾無法籠蓋到的市場了。數(shù)據(jù)顯示，大約有3.3億的非洲成年人缺乏正式的金融服務，而這對立志于要在金融市場提供立異服務的金融科技公司來說，無疑意味著巨大的市場機遇。

得天獨厚的特殊環(huán)境，非洲金融科技正在騰飛

因為金融服務的基礎舉措措施本錢很高，所以在非洲大陸的絕大多數(shù)農(nóng)村地區(qū)，根本就沒有正式的銀行和金融服務機構(gòu)。而即使那些售出了大量金融服務（如信貸和保險）的地區(qū)和城市也很難說有足夠的基礎舉措措施建設。對非洲銀行們來說，他們不得不承認自己的基礎舉措措施不足，這也導致良多時候他們需要借助移動運營商來提供貨泉服務。

而與此形成光鮮對比的是發(fā)達經(jīng)濟體，那些地區(qū)的傳統(tǒng)銀行和金融機構(gòu)幾乎無處不在，泛博消費者隨時都能夠從這些地方獲得貸款或購買保險服務。在發(fā)達地區(qū)，金融科技公司大體上是以更低的本錢和提供更好的服務去擾亂市場，但在非洲的大部門地區(qū)，由于傳統(tǒng)的金融服務至今仍舊無法進入很多低收入和中等收入群體中，這種擾亂更多是建立在一無所有上。

但我們要承認的一件事是，非洲市場幾乎擁有金融服務高速增長和發(fā)展的所有先決前提，通過SWIFT最近宣布的講演中，關于非洲市場的幾個樞紐的數(shù)據(jù)，我們也可以大致的了解一下非洲的金融體系：

顯然，這一切都給金融科技公司帶來了機會，他們推出的手機錢包在大多數(shù)情況下都開始被充當銀行賬戶，他們以更低的本錢提供更好的服務。也許這會使得多數(shù)非洲人可能永遠也不再需要傳統(tǒng)的銀行服務。要知道傳統(tǒng)銀行現(xiàn)在提供的產(chǎn)品和這些人之間并不相關。

如今的非洲的市場，一些特別的金融服務正吸引了數(shù)以百萬計的使用者，例如通過智能手機快速在非洲進行匯款，為沒有銀行賬戶的消費者提供支付服務。非洲的金融科技正在騰飛中。

破壞非洲的金融業(yè)？不，金融科技正在重新構(gòu)建

非洲的金融業(yè)原本很不發(fā)達，而跟著金融科技公司的崛起，天然會給現(xiàn)有的金融服務商造成巨大的壓力。這使得不少媒體開始擔憂金融科技將會破壞非洲現(xiàn)有的金融業(yè)。但現(xiàn)實情況可能并非如斯，正如上文所說的在非洲大陸的良多地區(qū)壓根就沒有什么金融服務，非洲地區(qū)至今仍舊有大量低收入和中低收入人群得不到正規(guī)的金融服務，根本沒有的情況下又何談破壞？

對非洲金融科技初創(chuàng)公司來說，不破壞現(xiàn)有的基礎舉措措施，去建立一個屬于自己的全新基礎框架，在整個非洲大陸提供移動支付服務，并在移動錢包接入其他的金融服務，如保險和貸款，可能才是真正的機會。金融科技產(chǎn)品在非洲很有可能獲得不凡的潛力。

其中一個突破性的立異例子是MFS Africa，其在非洲已經(jīng)連接了8000萬的移動錢包，通過全新的基礎舉措措施，MFS Africa可以實現(xiàn)不同幣種、跨境、交叉網(wǎng)絡支付。另一個例子是Nomanini，這是針對整個非洲大陸推出的一個非正式商戶支付平臺。

現(xiàn)在越來越多的傳統(tǒng)銀行正嘗試在非洲大陸接觸這些金融科技初創(chuàng)公司，并計劃在非正式市場與年青消費者連接起來。銀行門知道，在正規(guī)市場連接收入較低的消費者時，他們都失敗了。因此，他們正在轉(zhuǎn)向更具立異性、更年青的公司匡助他們與這些消費者連接起來，而這反過來又使得這些小公司的規(guī)模增長變得更快。

究其原因，不像世界其他很多地方，非洲是一個服務嚴峻不足的市場，大約3.3億、超過80%的非洲大陸成年人沒辦法獲得正規(guī)的進攻服務，而到目前為止這些人卻都是無人認領的潛伏客戶。即使那些是那些技術上由銀行提供的信貸服務，往往都因為缺乏基礎舉措措施而無法訪問。

而金融科技公司卻提供了最可能切合這些客戶的方式，傳統(tǒng)銀行也正在逐漸熟悉一點。這樣一來，人們將會比以往更迅速地的獲得進入正規(guī)金融服務的機會。

資本市場的緊密親密關注下，都有哪些值得關注的金融科技初創(chuàng)？

恰是因為這個機會巨大，這導致了非洲金融科技公司獲得了資本市場的高度關注。投資開始大量涌入這些提供金融服務的新興公司，這些立異的金融科技企業(yè)獲得了2015年整個非洲市場資金總額的30%，而這個數(shù)字今年還在增長中。

當然，如斯巨大且又服務不足的市場肯定也會有危險。當為低收入人群提供金融服務時，你必需學會謹嚴，在沒有金融服務基礎舉措措施存在的市場，不負責任的發(fā)放信貸和提供其他消費貸款將可能會創(chuàng)造成極大的傷害，創(chuàng)建出一個虛假的信貸泡沫。為了保護非洲的無銀行和非銀行用戶，激增的產(chǎn)品將在不久可以支配，但在此之前有必要對非洲移動金融服務更好的進行監(jiān)視。

固然比擬亞洲、歐洲、美洲，非洲給人的感覺一直是貧窮和落后，移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展仿佛也和非洲的關系不大，但正由于非洲基礎舉措措施的落后，以及傳統(tǒng)金融業(yè)面對的種種弊端，這使得非洲誕生了大量優(yōu)秀的金融立異公司。如今的非洲，為付款/匯款提供解決方案的金融科技初創(chuàng)公司已經(jīng)形成了一個完整的生態(tài)系統(tǒng)，而移動支付行業(yè)也面對一個絕佳的發(fā)展機會。

下面收拾整頓的這40家非洲金融科技公司，將會幫你一窺這個市場，這或許也會給中國的金融科技公司應該學習從哪些方面選擇突破提供一些啟示。

MFS Africa是一個可以實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移得手機錢包的網(wǎng)關服務商。

Bitsoko是一個使用blockchain技術的安卓手機錢包。

IMB提供了一個錢包，這答應用戶進行匯款、購買話費、電費、火車票和其他移動服務。

Mukuru可以匡助用戶轉(zhuǎn)賬時直接繞過非洲，而不用管這些現(xiàn)金是通過銀行賬戶仍是移動錢包。

PayDunya是一個在線支付解決方案，其使得非洲的電子商務企業(yè)能夠接受移動支付錢包和信用卡/借記卡服務。

InterSwitch是一家綜合性的支付和交易處理公司，它提供各種技術集成和咨詢服務。

Kobocoin是一種類似于比特幣的數(shù)字貨泉，也是一種基于blockchain的P2P支付系統(tǒng)。

M-PESA是世界上最早提供手機匯款和小額信貸服務的機構(gòu)之一，其是沃達豐的非洲子公司。

Nomanini是一個專注企業(yè)市場的支付平臺提供商，能夠為正規(guī)零售行業(yè)的交易提供服務。

Verifone Mobile Money為客戶提供了一套完整的移動支付解決方案，旨在知足新興市場移動運營商的轉(zhuǎn)賬和支付服務

Paga成立于2009年初，其使命是通過提供跨非洲的金融服務立異改變糊口。值得一提的是Paga是直接由尼日利亞中心銀行授權的消費移動支付服務。

SnapScan是一種答應人們通過二維碼進行手機付款的服務，這使得移動支付更加便捷。

WIZZIT通過安全的手機銀行技術，實現(xiàn)了經(jīng)濟實惠、簡樸利便的跨國轉(zhuǎn)賬服務。

VoguePay提供了一個答應用戶接受來自其他VoguePay用戶或Visa卡持有人在線支付的服務解決方案。

Yoco為商戶提供了一個卡片支付解決方案，該解決方案包括一個移動應用程序以及一個插入式的讀卡器或無線讀卡器。而另一家公司PayUp也提供著相同的服務。

Peach Payments提供了在線和移動支付的解決方案，這使得商家能夠接受來自全球范圍內(nèi)尤其是那些新興市場消費者的付款。

Cellulant為非洲農(nóng)夫以及數(shù)以百萬計在非洲的商人提供了數(shù)字支付和移動錢包服務，這是一個連接消費者、銀行、商家的移動生態(tài)系。

SimplePay答應用戶接受在線支付，通過其現(xiàn)代化的API接口。

Maxicash提供了一種快速、便捷、實惠的匯款到非洲的方式，該公司專注為非洲外僑開發(fā)的應用程序，可以讓他們寄錢給家里時不使用任何傳統(tǒng)的金融機構(gòu)或銀行。

WeCashUp不僅在非洲提供了一種收受現(xiàn)金和手機支付的新方式，還實現(xiàn)了將所有非洲國家當?shù)噩F(xiàn)金和手機支付方式集中在了單一的平臺上。該公司聲稱想要在非得電子商務上取得成功，那么必需提供最好的轉(zhuǎn)化率和最提高前輩的技術。

Remit是一個移動支付服務，其答應烏干達、肯尼亞和盧旺達的用戶通過借記卡或銀行卡實時轉(zhuǎn)賬到來自世界各地移動支付用戶的手機錢包。

ConnectAfrica提供了將各種支付網(wǎng)絡聯(lián)系在一起的B2B技術解決方案，其核心成員能夠促進跨網(wǎng)絡資金轉(zhuǎn)移，其目標成員主要是電子錢包提供商、銀行、支付服務提供商等等。

The 3G Direct Pay Group是一種電子商務在線解決方案，其主要為數(shù)以千計的旅游及其他企業(yè)提供貿(mào)易服務，主要專注于肯尼亞、贊比亞、坦桑尼亞、烏干達等數(shù)十個國家，其接受所有主流的信用卡、移動支付和電子錢包。

i-Pay EFT Payment答應即時、安全、移動的支付服務進入南非的任何銀行賬戶。

Softeller是一個利用喀麥隆當?shù)貐R款轉(zhuǎn)賬低利率上風的在線服務，這讓糊口在國外的人輕松寄錢回家。

M-Naira答應用戶將錢從世界任何地方轉(zhuǎn)移到任何尼日利亞的銀行賬戶或移動錢包。

FETS是尼日利亞中心銀行許可的移動支付運營商，F(xiàn)ETS的移動貨泉使得資金能夠從一個點快速轉(zhuǎn)移到另一個（個人、企業(yè)、政府）。

KongaPay是一種安全可靠的支付方式，當比在尼日利亞想要確保買賣雙方資金安全時，KongaPay將會是首先的在線支付平臺。

Zeepay是一家加納的移動金融服務公司，主要提供綜合性移動支付和手機錢包服務，其目標是使得那些非銀行用戶能夠使用主流的金融服務。

Veneka提供了一個專注于非洲大陸的定制支付技術解決方案。

PayFast是南非的支付處理服務商，該解決方案使買家的資金能夠便捷、安全和即時的轉(zhuǎn)賬給賣家。PayFast答應賣家，不管是個人、企業(yè)仍是慈善機構(gòu)接受網(wǎng)上買家各種方式的在線安全支付。

Zoona為新興的企業(yè)家平臺以及沒有銀行賬戶的消費者提供匯款等服務。

VugaPay是一種快速和安全發(fā)送和接收手機移動錢包支付的方式，在此過程中不會共享個人金融信息。

Wallettec是一個SaaS平臺，這使零售商能夠接受任何類型貨泉的POS移動交易。該公司提供的移動支付，甚至可以在沒有擁有信用卡或借記卡的情況下達成。

AMoney提供了跨境支付、移動錢包和金融包容性的一套完整Fintech解決方案。

Paystack匡助尼日利亞企業(yè)接受任何人在世界任何地方通過萬事達卡、Visa和Verve付款。

VCpay是一個ZAZOO的移動應用程序，通過使用ZAZOO專利的移動虛擬卡技術，使得移動設備能夠聲稱的虛擬的萬事達信用卡付款。

Gust Pay通過單一的腕帶提供了一個無現(xiàn)金的解決方案，這集成了售票、訪問控制、互動營銷和數(shù)據(jù)分析等各種功能。

當然這個清單沒辦法詳盡的列出非洲金融科技浪潮中的立異者，但種種跡象都在表面，非洲金融科技革命非常令人高興，它正在做著那些傳統(tǒng)銀行永遠不可能做的事情，并從無到有構(gòu)建一個行業(yè)。