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發(fā)布時(shí)間:2016-01-30 文章來源:  瀏覽次數(shù):3364


幾經(jīng)浮華,P2P正經(jīng)歷大浪淘沙的階段。除了存心詐騙的平臺(tái)之外,一些苦心經(jīng)營的平臺(tái)、一度火熱的平臺(tái),也泛起難認(rèn)為繼的狀況,究其原因,在于本錢沒有控制好。前幾年,有近百家P2P平臺(tái)或者融資,為了吸引用戶,迅速擴(kuò)大規(guī)模,各家P2P平臺(tái)猛打廣告,燒風(fēng)投的錢,買用戶的關(guān)注。然而,P2P與電商、O2O的弄法不同,不是燒錢就可以贏得用戶,短期擴(kuò)大規(guī)模占領(lǐng)市場(chǎng)的方式行不通。


用戶不是你想買想買就能買


自電商時(shí)代起,海內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境便開啟買買買的節(jié)奏,金主太多,用戶都不夠分,企業(yè)各顯神通,大肆抓取用戶。然而,土豪們最喜歡的仍是燒錢,砸錢買用戶,簡樸粗暴有效。由電商興起,團(tuán)購、打車APP、外賣、上門服務(wù)等進(jìn)一步將之發(fā)揚(yáng)光大,直到更多的線上線下商戶都樂于用錢砸用戶。


然而,互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域并沒有絕對(duì)忠誠的說法。壕如滴滴,上線之初,談笑間燒出幾個(gè)億,打點(diǎn)得乘客、司機(jī)樂開顏。隔日,快的打車再燒個(gè)幾億,用戶同樣是趨之若鶩。直到兩家合并,情況才有所好轉(zhuǎn),究竟都是自家池子里養(yǎng)的魚。


最近,大概良多朋友手機(jī)里都會(huì)裝幾個(gè)外賣APP。今天口碑商家滿20減8,明天點(diǎn)評(píng)滿20減10,后天美團(tuán)滿20減13,冤冤相報(bào)何時(shí)了。滿減背后,用戶可能并不會(huì)覺得平臺(tái)給他們推薦的商家很贊。結(jié)果便是,滿減完了,用戶的購買習(xí)慣養(yǎng)成,但用戶的興致降低。終極,各個(gè)平臺(tái)不得不走向合并的道路,從對(duì)手變成一家人,讓用戶的選擇變少,降低平臺(tái)的運(yùn)營本錢。


而在P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域,發(fā)展故事的上半部門非常類似。P2P發(fā)展初期,投資者面對(duì)高息誘惑,趨之若鶩。在過去短短兩三年內(nèi),迅速崛起了多家規(guī)模破10億甚至100億的平臺(tái),平臺(tái)數(shù)目一度超過4000家。然而故事的下半部門與電商行業(yè)的從業(yè)者們“合并一笑泯恩仇”不同,P2P行業(yè)經(jīng)歷了一段金融周期的考驗(yàn),去年年底到今年年初,P2P行業(yè)爆發(fā)了多起大規(guī)模倒閉跑路事件。除了存心詐騙的平臺(tái)外,良多平臺(tái)都是由于經(jīng)營不善而消亡的,其中最大的原因就是本錢沒有控制住,留不住用戶,也還不起用戶的錢。


反觀那些排名靠前的平臺(tái),如宜人貸,在上市之前,一直都十分低調(diào),沒有漫山遍野的廣告炒作、從不靠高收益噱頭,而是用細(xì)水長流的立場(chǎng),以科學(xué)的貿(mào)易模式,正當(dāng)合規(guī)地經(jīng)營,步步為營,終極以在紐交所上市這種最權(quán)勢(shì)巨子、最公然、最透明的方式來服眾。


穩(wěn)固發(fā)展打鐵還需自身硬


線上線下融合大趨勢(shì)下,越來越多的領(lǐng)域都慣用燒錢拉取用戶的方式。電商如斯,外賣如斯,線上片子票平臺(tái)亦如斯。線上如斯,線下同樣如斯。不得不說,土豪的思路是沒錯(cuò)的,以砸錢換取時(shí)間。但是,不同行業(yè)不同對(duì)待,P2P不同于電商,也不同于外賣。


互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)是金融,電商本質(zhì)是零售,不能用零售打折的弄法來做金融。若P2P平臺(tái)都以高收益作為核心競(jìng)爭力,隨后也會(huì)泛起用戶四處流竄,追著收益率跑。P2P的資產(chǎn)類型與余額寶、理財(cái)通等不同,假如要求隨存隨取,平臺(tái)就要先行墊付,有很大的活動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。P2P是一對(duì)一的債權(quán)關(guān)系,收益來自借款人定期還款,假如P2P平臺(tái)隨存隨取墊付,從行業(yè)來講,都是風(fēng)險(xiǎn)比較高的,究竟P2P本身就是偏長期的投資選擇。短期高收益獲取的用戶,也不是不亂的用戶,都是瞄準(zhǔn)高收益的投契心理,平臺(tái)燒錢獲取這樣的用戶,短期內(nèi)可以獲得很好的業(yè)績,但是長期來看,當(dāng)平臺(tái)沒有錢可以燒,收益率降低,這種被高收益吸引的用戶就會(huì)流失。


同時(shí),長期的不健康狀態(tài)可能會(huì)引發(fā)P2P平臺(tái)一系列的題目,終極泛起大波題目平臺(tái)。


其一,高收益背后的用戶浮動(dòng)帶來的必定是短期資金活動(dòng)大,平臺(tái)不僅需要補(bǔ)貼用戶,還需要墊付用戶的短期拆借資金,同時(shí)還需要支付交易手續(xù)費(fèi)。


其二,高收益波動(dòng)會(huì)帶來大量的短期充值、取現(xiàn)操縱,必定給平臺(tái)安全性帶來威脅,且大幅增加平臺(tái)技術(shù)維護(hù)本錢。


其三,大量的短期理財(cái)用戶背后,平臺(tái)可能并不能在他們身上實(shí)現(xiàn)營收。長期以往,平臺(tái)并沒有利潤去保障所承諾的高收益,最后有可能整體崩盤。


互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍是金融,首要的仍是穩(wěn)固發(fā)展,假如自身難保,談作甚投資者提供增值服務(wù)?


好在,大多P2P平臺(tái)已回歸正常,除保有新手優(yōu)惠外,整體收益都比較不亂。猶如宜人貸,一直是10%左右的收益水平,沒有特別高也沒有特別低,然而用戶的投資熱情沒有降低,交易金額還在持續(xù)上升,科學(xué)規(guī)范的平臺(tái)吸引理性的用戶,平臺(tái)必需具備盈利能力,才能做好風(fēng)控和運(yùn)營,晉升服務(wù)質(zhì)量,才能給用戶提供更好的服務(wù)。


趨勢(shì)明朗,未來仍可期


由蠻荒期到平穩(wěn)期,跟著監(jiān)管參與,P2P網(wǎng)貸已步入正常有序發(fā)展階段。中國調(diào)低GDP增長率,投資環(huán)境氛圍緊張,不少投資者仍是會(huì)晉升謹(jǐn)嚴(yán)度。同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)金融已被寫入“十三五”國家戰(zhàn)略規(guī)劃建議,已然上升到國家戰(zhàn)略層面。


不管環(huán)境怎么變,只要庶民手里有余糧,投資需求仍是存在的。只不外,跟著相關(guān)部分及企業(yè)市場(chǎng)教育,用戶的投資觀念會(huì)隨之改變。當(dāng)下環(huán)境,可能更多的用戶會(huì)考慮分散投資,穩(wěn)健和進(jìn)取同時(shí)進(jìn)行。


過去良多年,為追求穩(wěn)健,同時(shí)基于政府背景和機(jī)構(gòu)信任,庶民會(huì)第一考慮銀行存款。固然收益不高,但是絕大多數(shù)用戶相信錢放在銀行不會(huì)跑。但是,銀行存款收益過低,通貨膨脹太快,用戶也在尋找更好的穩(wěn)健投資渠道。


至少,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)初步具備所需基本前提。跟著國家戰(zhàn)略層面認(rèn)可,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管必定會(huì)走向更加規(guī)范,行業(yè)也將步入很長一段時(shí)間的平穩(wěn)發(fā)展期。由此,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的社會(huì)認(rèn)同感必定大幅晉升。長此以往,P2P理財(cái)或許能夠順利成為介于銀行存款和證券投資之間的投資渠道。


另外,互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)后,大型P2P平臺(tái)發(fā)展穩(wěn)健如固。如宜人貸交易量連續(xù)穩(wěn)步小幅增長,玖富多點(diǎn)開花,且都在有意引導(dǎo)用戶走向中長期投資。


互聯(lián)網(wǎng)金融格式趨于明朗,大平臺(tái)已基本成型,將來小的平臺(tái)或垂直化場(chǎng)景應(yīng)用,或向大平臺(tái)靠攏。那么,大平臺(tái)之間會(huì)相互產(chǎn)生融合嗎?


財(cái)富增值固好,但若只為高收益奔走,結(jié)果有可能成為投資悲劇。猶如卓達(dá),一段時(shí)間能保障高投資收益,一旦資金鏈吃緊,或許會(huì)再度泛起平臺(tái)威脅用戶“船毀人亡”。


財(cái)富增值路漫漫,且行且珍惜。

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